中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。《中國證券報》近期推出“優化金融服務 做好五篇大文章”主題系列報道，選取五家機構作為典型代表，展現銀行保險業助力經濟社會發展、服務國計民生的生動實踐。其中，養老金融主題以中國人壽養老金融建設實踐為案例進行報道。
隨著我國人口老齡化進程加快，積極應對人口老齡化問題，事關國家發展大局，事關百姓民生福祉。當前，積極應對人口老齡化已上升為國家戰略，在養老金融服務的建設中，保險行業發揮著重要作用。
中國人壽充分發揮保險主責主業優勢，以滿足人民群眾日益增長的養老金融和服務需求為出發點、立足點，積極參與國家應對人口老齡化有關工作，在老年人意外傷害保險、第三支柱養老保障體系建設和個人養老金業務等方面積極探索，致力于在完善國家養老保障體系建設中發揮更大作用。
豐富產品供給
“自2003年股改上市以來，中國人壽就積極發揮商業保險在應對人口老齡化、參與養老產業發展方面的獨特作用，公司為客戶搭建豐富的養老產品服務體系。”中國人壽相關負責人表示。
針對老年人群體，中國人壽大力發展老年人意外傷害保險，構筑老齡人口意外風險屏障，開發“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”等多個面向老年群體系列產品。
近年來，中國人壽積極落實《關于開展老年人意外傷害保險工作的指導意見》相關要求，在全公司大力開展老年人意外傷害保險推廣工作，為廣大老齡人群提供涵蓋疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫療費用補償、意外住院津貼等責任的全方位保險保障，滿足老齡人口的保險保障需求，進一步提高老年人的抗風險能力。
為更好地提供保險服務，中國人壽還建立老年人保險專職服務隊伍，為老年人提供日常咨詢和指導。構筑民生保險服務平臺，積極發放《便民服務卡》等各類宣傳資料，方便老百姓了解保險功能，享受簡便辦理投保繳費、出險報案、理賠回訪等服務。設立“老年人保險理賠綠色通道”，確保快速受理、快速查勘、快速理賠，讓出險老年人快速得到經濟補償，讓民生保險的惠民效應得到充分釋放。
數據顯示，2022年，中國人壽承保的老齡業務覆蓋約5500萬人次，為老齡人口提供超過3萬億元的保障金額。
在個人養老金業務方面，國壽鑫享寶專屬商業養老保險獲準成為行業首批個人養老金產品，行業首批完成中銀保信系統驗收，行業內首家上線個人養老金專區。截至今年9月30日，中國人壽個人養老金業務累計出單6.42萬件，為近5萬名客戶提供個人養老金保險產品及服務。
打造養老生態
除了養老產品供給外，中國人壽還依托強大的綜合實力與長期戰略合作伙伴，助力打造“保險+養老”風險管理閉環，滿足客戶全生命周期養老金融與養老服務需求。
中國人壽與30多個地方政府、60多家大型企業建立戰略合作關系，大健康大養老基金戰略性布局健康養老賽道龍頭企業50多個，為打造養老生態提供專業、強大的資源保障，快速打通醫養產業上下游，獲得所需的服務資源，為客戶提供覆蓋保險、醫療、健康、養老的綜合性解決方案。
在實踐中，中國人壽著眼于“大養老”，力求多層次、全方位、全生命周期、全產業鏈條式的產業布局，努力為滿足人民養老、享老需求貢獻力量。2022年，中國人壽將健康養老生態工程確立為“八大工程”之一，并確定構建以“城市中心”機構養老為主，現有城郊機構養老、居家養老和社區養老為輔的“保險+養老服務”模式。
中國人壽壽險公司副總裁楊紅在公司2023年開放日上表示，公司已經啟動布局的養老項目有14個，覆蓋13個城市。自今年公司養老生態戰略明確后，養老項目推進速度加快，新增7個機構養老項目，并在5家城市開展居家養老服務的試點活動。到“十四五”末，公司計劃在全國約30個城市形成養老服務供給能力，遠期將根據市場和客戶需求變化滾動調整養老項目城市規劃布局。
養老生態建設具有周期長、投資大、經營復雜等特點，需要長期穩健的資金投入、跨周期的資金管理和風險管理能力、專業的經營管理能力來支撐，而期限長、規模大、來源穩定的保險資金正好能與之相匹配。
楊紅表示，公司將從“保險+養老”長期視角出發，制定長期戰略規劃，匹配長期穩定資金和專業管理團隊，努力為客戶提供跨周期、有保障的養老服務。在養老項目布局、服務供應商選擇等方面堅持市場化運作，嚴格品質把控和考核，從而優化成本、提升綜合盈利。
深化產品與服務融合
中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。中國人壽相關負責人認為，發展養老金融對于完善社會保障體系、提升人民群眾晚年幸福指數具有重要意義。“保險+養老”將成為保險業轉型發展、動能切換的重要方向。
中國人壽相關負責人表示，從近年來客戶保障需求變化趨勢看，養老保障意識日漸深入人心，客戶的潛在保險需求進一步得到釋放，商業養老保險有著巨大的發展前景，有望呈現養老保障與養老服務融合發展，商業保險與養老產業協調發展的新格局。
據悉，目前中國人壽的健康養老生態工程已進入落地實施階段，新動能培育進入加速期。下一步，中國人壽將進一步深化保險產品與服務的融合，將更多養老服務場景融入相關產品設計，豐富養老保險產品供給，積極推廣符合老年人特點的各類產品，創新優化適老服務，提升保險產品和保險服務競爭優勢，更好地滿足老齡人群個性化、多樣化、不斷升級的養老保險保障需求，提升老齡人群意外傷害保障水平，為完善老齡人群風險保障體系建設貢獻保險力量。
具體來看，一是進一步做好資產負債管理，充分發揮人身保險產品在風險保障及長期儲蓄方面的核心優勢，充分保障客戶利益；二是加強產品創新，研發交費方式、養老金給付等更為靈活的養老保險產品，滿足日益增長的養老金融市場需求；三是加強客戶經營，針對年輕客群、老年客群等細分客群研發更具針對性的場景化產品。
此外，中國人壽將加快“保險+養老”業務生態布局，率先在20個重點城市快速形成健康養老服務供給能力。在達到“強供給”的目標后，將聚焦“優生態”，圍繞保險主業，全面提升公司大健康、大養老生態融合能力和平臺影響力，打造“產品-服務-支付”的閉環，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉變，使公司成為助力健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質的重要力量。
責編：瘦馬 編審：陳向黨 終審：汪中東
