以“金融+慈善”新模式，探索私人銀行服務(wù)五篇大文章的新實(shí)踐

黨的二十大提出“中國(guó)式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化”，強(qiáng)調(diào)要“引導(dǎo)、支持有意愿有能力的企業(yè)、社會(huì)組織和個(gè)人積極參與公益慈善事業(yè)”，黨的二十屆三中全會(huì)再次強(qiáng)調(diào)“支持發(fā)展公益慈善事業(yè)”。中國(guó)工商銀行私人銀行部堅(jiān)持以慈善為發(fā)力點(diǎn)，依托與中國(guó)創(chuàng)富人群的天然聯(lián)系，持續(xù)創(chuàng)新“金融+慈善”服務(wù)模式，在財(cái)富服務(wù)、家企服務(wù)、家業(yè)服務(wù)三大賽道強(qiáng)化鏈接與賦能，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)富人群“人企家社”四維串聯(lián)為服務(wù)五篇大文章貢獻(xiàn)新的力量。

一、堅(jiān)持慈善為民，服務(wù)五篇大文章呈現(xiàn)新態(tài)勢(shì)

慈善事業(yè)是中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的重要組成部分，對(duì)促進(jìn)社會(huì)公平正義，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)共同富裕具有重要意義。在推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的時(shí)代背景下，慈善事業(yè)服務(wù)五篇大文章呈現(xiàn)出了新的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

1.?服務(wù)國(guó)家所需，找準(zhǔn)助力國(guó)家戰(zhàn)略的錨點(diǎn)

新修訂的《中華人民共和國(guó)慈善法》（以下簡(jiǎn)稱“慈善法”）于2024年9月正式施行，推動(dòng)我國(guó)慈善法制建設(shè)日益健全，慈善事業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。慈善法強(qiáng)調(diào)，“對(duì)參與重大國(guó)家戰(zhàn)略的慈善活動(dòng)，實(shí)行特殊的優(yōu)惠政策”，新政策進(jìn)一步鼓勵(lì)慈善活動(dòng)支持國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展。從慈善實(shí)踐來(lái)看，我國(guó)慈善事業(yè)始終踐行支持國(guó)家發(fā)展的使命擔(dān)當(dāng)，正在由救助型慈善逐步向發(fā)展型慈善過渡，慈善目的從扶貧濟(jì)困、扶老救孤向助力科學(xué)、文化、醫(yī)療、教育、生態(tài)環(huán)保等領(lǐng)域擴(kuò)展，與服務(wù)五篇大文章的使命任務(wù)一脈相承。工商銀行私人銀行部深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，做深做實(shí)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，與慈善事業(yè)助力國(guó)家戰(zhàn)略的理念實(shí)現(xiàn)高度契合。

2.?聚焦人民所盼，全面響應(yīng)客戶綜合需求

隨著我國(guó)社會(huì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，高凈值人群在實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的同時(shí)，更加注重對(duì)慈善事業(yè)的積極參與，回饋社會(huì)、涵養(yǎng)家風(fēng)，在精神與財(cái)富上追求雙重自我實(shí)現(xiàn)。《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告（2024）》顯示，約60%的受訪私人銀行客戶計(jì)劃或已進(jìn)行過慈善捐贈(zèng)，主要關(guān)注的慈善領(lǐng)域包括教育事業(yè)、扶貧助困、災(zāi)難捐助、科技創(chuàng)新、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)等，個(gè)人慈善行為與國(guó)家發(fā)展深度融合。工商銀行私人銀行部深刻洞察客戶慈善需求，以客戶為中心，為個(gè)人捐贈(zèng)、企業(yè)捐贈(zèng)、家族信托捐贈(zèng)、慈善基金會(huì)捐贈(zèng)等提供差異化慈善服務(wù)。

3.立足金融所能，為中國(guó)式現(xiàn)代化注入慈善新動(dòng)能

金融是國(guó)之重器，金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)慈善事業(yè)發(fā)展中的角色愈發(fā)重要。金融機(jī)構(gòu)以資金運(yùn)作為紐帶，發(fā)揮投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、工具創(chuàng)新等專業(yè)優(yōu)勢(shì)，有效調(diào)動(dòng)各類慈善參與主體的積極性，高效實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金與慈善項(xiàng)目的對(duì)接，推動(dòng)金融服務(wù)對(duì)慈善事業(yè)實(shí)現(xiàn)跨界賦能。這種賦能主要體現(xiàn)在工具創(chuàng)新與模式創(chuàng)新兩個(gè)方面：在工具創(chuàng)新上，以慈善信托為代表的金融工具，以其管理運(yùn)作的便捷性、專業(yè)性、靈活性，逐漸成為發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)、助力慈善事業(yè)的優(yōu)質(zhì)載體。截至2024年10月末，全行業(yè)慈善信托備案登記累計(jì)2078個(gè)，累計(jì)受托資產(chǎn)規(guī)模共79.89億元，年內(nèi)新增14.69億元，已超去年全年增量；在模式創(chuàng)新上，金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)持續(xù)探索“金融+慈善”的綜合服務(wù)，例如在鄉(xiāng)村基層治理中推進(jìn)慈善信托捐贈(zèng)與財(cái)政、貸款相結(jié)合的杠桿撬動(dòng)模式，在扶貧濟(jì)困中推進(jìn)慈善信托與保險(xiǎn)公司相結(jié)合的保險(xiǎn)保障模式，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中推進(jìn)新設(shè)立公司進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)的實(shí)體運(yùn)營(yíng)模式，在創(chuàng)新探索中設(shè)立金融+慈善實(shí)驗(yàn)室的聯(lián)合研究模式等。工商銀行私人銀行部圍繞服務(wù)五篇大文章的重點(diǎn)要求，堅(jiān)持深化慈善服務(wù)模式創(chuàng)新，為我國(guó)慈善事業(yè)持續(xù)注入金融活水。

二、匯聚慈善力量，構(gòu)建君子伙伴慈善服務(wù)生態(tài)圈

慈善是一項(xiàng)全民事業(yè)，要與國(guó)家政策、倡導(dǎo)方向形成呼應(yīng)和互動(dòng)，并充分激發(fā)社會(huì)各界的參與熱情，才能形成生態(tài)化、可持續(xù)的良性循環(huán)。工商銀行私人銀行部堅(jiān)持將客戶慈善需求與黨中央決策部署、國(guó)家戰(zhàn)略相結(jié)合，聚焦服務(wù)五篇大文章的戰(zhàn)略目標(biāo)，逐步構(gòu)建以慈善信托為載體、以財(cái)富向善為目標(biāo)、以資源互補(bǔ)為基礎(chǔ)、以合規(guī)透明為保障的慈善服務(wù)生態(tài)圈，在客戶慈善情懷和國(guó)家戰(zhàn)略之間搭建互信共贏的橋梁。

1.強(qiáng)化創(chuàng)新引領(lǐng)，打造慈善服務(wù)生態(tài)

一是匯聚“五方合力”，工商銀行私人銀行部攜手合作機(jī)構(gòu)創(chuàng)新構(gòu)建“君子伙伴慈善信托”服務(wù)生態(tài)圈，聯(lián)動(dòng)政府部門、信托公司、資管機(jī)構(gòu)、慈善組織、私銀客戶五大方面，匯聚各方優(yōu)勢(shì)形成慈善合力。二是實(shí)現(xiàn)“四維串聯(lián)”，立足財(cái)富服務(wù)、家企服務(wù)、家業(yè)服務(wù)“三大賽道”，服務(wù)客戶個(gè)人、企業(yè)、家族進(jìn)行慈善捐贈(zèng)，助力履行社會(huì)責(zé)任，以慈善助力形成客戶“人企家社”的服務(wù)閉環(huán)。三是打通“三條路徑”，充分發(fā)揮工商銀行在信用、專業(yè)、信息、品牌等方面的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新慈善服務(wù)模式，從原有單一慈善工具和項(xiàng)目，形成了集合型慈善信托、定制型慈善信托、區(qū)域型慈善信托三條落地路徑，推動(dòng)工商銀行慈善服務(wù)實(shí)現(xiàn)“擴(kuò)面提質(zhì)強(qiáng)品牌”。四是構(gòu)建多層級(jí)慈善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，工商銀行總分行分別與全國(guó)性、地方性慈善基金會(huì)展開合作，重點(diǎn)挖掘區(qū)域慈善力量，已在上海、浙江等地落地區(qū)域型慈善信托，在浙江、福建、重慶、山東、貴州等地舉辦“君子伙伴 善行致遠(yuǎn)”家風(fēng)傳承主題慈善活動(dòng)，打造慈善服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與范式。五是豐富服務(wù)內(nèi)涵，為捐贈(zèng)客戶提供專屬捐贈(zèng)證書、高端體檢、特色活動(dòng)等權(quán)益，定制家風(fēng)家訓(xùn)名家書法或家徽，將慈善融入客戶家族精神，助力家風(fēng)傳承和培育慈善永續(xù)觀念。

2.聚焦國(guó)家戰(zhàn)略，穩(wěn)步拓寬善款用途

自君子伙伴慈善服務(wù)生態(tài)推出以來(lái)，工商銀行私人銀行部立足國(guó)家所需，引導(dǎo)慈善力量匯聚到環(huán)保、普惠、養(yǎng)老、救災(zāi)等領(lǐng)域，在社會(huì)慈善需求與重大優(yōu)質(zhì)慈善項(xiàng)目之間搭建橋梁。一是保護(hù)綠水青山，通過“君子伙伴慈善信托”定向捐贈(zèng)，支持三江源野生動(dòng)物保護(hù)、生態(tài)林建設(shè)等，以慈善力量保護(hù)“中華水塔”生態(tài)價(jià)值。二是支持普惠興農(nóng)，捐助鄉(xiāng)村振興領(lǐng)頭雁項(xiàng)目，豐富“新農(nóng)人”培訓(xùn)計(jì)劃，助力培養(yǎng)一批鄉(xiāng)村振興企業(yè)家，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)。三是支持養(yǎng)老撫幼，與上海地區(qū)慈善機(jī)構(gòu)深度聯(lián)動(dòng)，聚焦“一老一小一特”群體需求，強(qiáng)化支持保障、傳遞人文關(guān)懷；與工銀集團(tuán)“光明行”活動(dòng)協(xié)同，助力四川幫扶四縣學(xué)校基礎(chǔ)設(shè)施，改善當(dāng)?shù)貎和蛯W(xué)條件；四是強(qiáng)化救災(zāi)幫扶，第一時(shí)間打通救災(zāi)綠色通道，向甘肅積石山地震、華北特大洪澇受災(zāi)地區(qū)捐贈(zèng)客戶善款，惠及數(shù)千名受災(zāi)群眾。五是組織慈善項(xiàng)目參訪，邀約客戶實(shí)地參訪青海三江源生態(tài)保護(hù)、四川“君子伙伴 與愛同行”活動(dòng)、貴州“天才媽媽”等項(xiàng)目，提升客戶慈善助力的獲得感。

3.對(duì)接多樣需求，逐漸豐富捐贈(zèng)主體

工商銀行私人銀行部積極發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)對(duì)接客戶多樣化的慈善需求，對(duì)客戶履行社會(huì)責(zé)任形成有力支撐。截至10月末，2024年工商銀行慈善信托捐贈(zèng)規(guī)模較年初增幅超160%，來(lái)自全國(guó)多地的四百余位客戶積極參與捐贈(zèng)。一是支持客戶個(gè)人捐贈(zèng)，客戶覆蓋企業(yè)家、科學(xué)家、專業(yè)人士等人群，助力客戶實(shí)現(xiàn)“達(dá)則兼濟(jì)天下”的慈善愿景。二是支持民營(yíng)企業(yè)捐贈(zèng)，支持企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任，強(qiáng)化企業(yè)商譽(yù)管理，賦能企業(yè)ESG發(fā)展。三是支持家族信托捐贈(zèng)，以慈善內(nèi)核實(shí)現(xiàn)家族精神傳承，助力家族子女培養(yǎng)。四是支持慈善基金會(huì)捐贈(zèng)，進(jìn)一步推動(dòng)慈善與金融雙向賦能，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。五是創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品捐贈(zèng)，按期次發(fā)行慈善主題系列金融產(chǎn)品，已實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品超額收益捐贈(zèng)，匯聚客戶、銀行、資管機(jī)構(gòu)三端慈善力量。

三、強(qiáng)化創(chuàng)新引領(lǐng)，培育服務(wù)五篇大文章新動(dòng)能

工商銀行私人銀行部聚焦服務(wù)五篇大文章的時(shí)代使命，全面推進(jìn)“五化”轉(zhuǎn)型，持續(xù)豐富君子伙伴慈善服務(wù)生態(tài)圈內(nèi)涵，在推動(dòng)共同富裕的偉大實(shí)踐中積極貢獻(xiàn)工商銀行慈善方案。

1.堅(jiān)持?jǐn)U面提質(zhì)，拓寬慈善服務(wù)模式

一是擴(kuò)面方面，打造客戶慈善主賬戶，構(gòu)建客戶慈善行為旅程，提升慈善服務(wù)覆蓋面，積小善為大愛，實(shí)現(xiàn)客戶開展慈善活動(dòng)“捐贈(zèng)有效”“過程有感”“體驗(yàn)有趣”“行善有道”。二是提質(zhì)方面，以定制型慈善信托為主、多類型慈善服務(wù)協(xié)同，精準(zhǔn)對(duì)接客戶大額慈善需求，通過慈善服務(wù)生態(tài)圈強(qiáng)化資源整合，實(shí)現(xiàn)慈善組織+民營(yíng)企業(yè)+私銀客戶的GBC聯(lián)動(dòng)。

2.錨定重點(diǎn)戰(zhàn)略，助推慈善精神落地

根據(jù)黨的二十大、二十屆三中全會(huì)精神，錨定黨中央決策部署及國(guó)家重大戰(zhàn)略，立足服務(wù)五篇大文章重點(diǎn)任務(wù)，將國(guó)家所需、人民所盼、金融所能有機(jī)結(jié)合。一是支持科技強(qiáng)國(guó)，引導(dǎo)慈善資金助力前沿科學(xué)基礎(chǔ)研究、科技創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科技人才培養(yǎng)、科技知識(shí)普及。二是促進(jìn)生態(tài)環(huán)保，優(yōu)選綠色、生態(tài)環(huán)保慈善項(xiàng)目，引導(dǎo)客戶通過慈善力量助力生態(tài)文明建設(shè)。三是助力鄉(xiāng)村振興，持續(xù)開拓鄉(xiāng)村振興慈善項(xiàng)目，為強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)提供慈善助力。四是聚焦民生工程，發(fā)揮慈善組織專業(yè)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老、撫幼、助殘等慈善項(xiàng)目支持，匯聚客戶慈善精神，助力實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。

3.持續(xù)夯基固本，多措并舉提質(zhì)增效

慈善事業(yè)的發(fā)展，離不開硬軟件基礎(chǔ)設(shè)施的長(zhǎng)期持續(xù)投入。一是提升客戶服務(wù)質(zhì)效，加強(qiáng)慈善服務(wù)相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)客戶捐贈(zèng)的全渠道整合、客戶慈善行為的全旅程記錄、客戶慈善服務(wù)的全視圖呈現(xiàn)，逐步完善全鏈條的客戶慈善服務(wù)體系。二是強(qiáng)化慈善人才培育，以服務(wù)五篇大文章為切入點(diǎn)，探索建立慈善專業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制，擇優(yōu)選拔慈善顧問，開展專題賦能計(jì)劃，加大體系化培訓(xùn)力度，探索與專業(yè)機(jī)構(gòu)共同開展慈善人才培訓(xùn)，強(qiáng)化人才交流。三是擴(kuò)大慈善品牌影響，發(fā)揮工商銀行“您身邊的銀行，可信賴的銀行”品牌優(yōu)勢(shì)，踐行國(guó)有大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民群眾的初心使命，輸出行業(yè)引領(lǐng)的慈善服務(wù)范式，持續(xù)提升慈善服務(wù)影響力，引導(dǎo)更多社會(huì)力量投身慈善事業(yè)。

4.發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，以金融力量完善慈善服務(wù)生態(tài)

一是堅(jiān)持專業(yè)賦能，發(fā)揮國(guó)有大行在全面風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)、平臺(tái)聯(lián)動(dòng)、系統(tǒng)建設(shè)等方面的體系化優(yōu)勢(shì)，通過“金融+慈善”賦能慈善生態(tài)，推動(dòng)在善款募集、資金管理、項(xiàng)目投資、投后管理等全流程體系的管理提升。二是強(qiáng)化信息披露機(jī)制建設(shè)，確保信息傳導(dǎo)公開、透明、充分、及時(shí)，保障慈善服務(wù)安全高效運(yùn)行，持續(xù)提升社會(huì)公信力。

君子伙伴，善行致遠(yuǎn)！工商銀行私人銀行部貫徹落實(shí)總行“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍、維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石、建設(shè)強(qiáng)大機(jī)構(gòu)的領(lǐng)頭雁、做專主責(zé)主業(yè)的標(biāo)桿行”的發(fā)展定位要求，以生態(tài)化慈善服務(wù)助力譜寫五篇大文章，推動(dòng)慈善事業(yè)在共同富裕中發(fā)揮更大作用。
責(zé)編：翟柯  審核：王輝  終審：王崢