A級(jí)躍升看國(guó)壽ESG實(shí)踐：揭秘綠色金融活水如何澆灌“雙碳”目標(biāo)

ESG（環(huán)境、社會(huì)與治理）作為衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)廣受關(guān)注。貫徹落實(shí)ESG理念、加強(qiáng)ESG管理體系建設(shè)，不僅從環(huán)境、社會(huì)、治理等角度拓寬了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式的創(chuàng)新空間，也展現(xiàn)出保險(xiǎn)業(yè)在推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展方面的重要擔(dān)當(dāng)。

日前，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”）發(fā)布2024年環(huán)境、社會(huì)及管治（ESG）暨社會(huì)責(zé)任報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。報(bào)告顯示，2024年中國(guó)人壽著力做好金融“五篇大文章”，加快推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，全力提升環(huán)境、社會(huì)及治理表現(xiàn)，更為社會(huì)責(zé)任履行輸出創(chuàng)新解決方案。其中，明晟（MSCI）ESG評(píng)級(jí)躍升至A級(jí)，諸多獎(jiǎng)項(xiàng)榮譽(yù)見(jiàn)證了中國(guó)人壽與國(guó)際接軌兼具中國(guó)特色的“國(guó)壽ESG成長(zhǎng)之路”。

從報(bào)告內(nèi)容來(lái)看，中國(guó)人壽以ESG理念為引領(lǐng)，在“雙碳”背景下為綠色產(chǎn)業(yè)引入金融活水，大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，升級(jí)完善綠色投資體系，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金的引領(lǐng)與導(dǎo)向作用，積極應(yīng)對(duì)氣候變化，有序推進(jìn)綠色運(yùn)營(yíng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。

中國(guó)人壽董事長(zhǎng)蔡希良表示，將全面貫徹新發(fā)展理念，秉持“建設(shè)世界一流、負(fù)責(zé)任的壽險(xiǎn)公司”的戰(zhàn)略目標(biāo)，以金融力量服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，以責(zé)任擔(dān)當(dāng)守護(hù)人民美好生活，以改革精神助力可持續(xù)發(fā)展，為中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)國(guó)壽力量。

綠色金融領(lǐng)航雙碳戰(zhàn)略：打造“產(chǎn)品-投資-運(yùn)營(yíng)”三位一體生態(tài)

“中國(guó)人壽堅(jiān)守綠色發(fā)展理念，從產(chǎn)品服務(wù)、投資布局到日常運(yùn)營(yíng)全面踐行效率、和諧、持續(xù)的發(fā)展目標(biāo)。”蔡希良表示。該公司以綠色保險(xiǎn)助推國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面綠色轉(zhuǎn)型，持續(xù)為綠色產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)等多元化保險(xiǎn)保障方案；將ESG理念融入投資全流程，持續(xù)提升綠色投資能力；將低碳理念貫穿于經(jīng)營(yíng)管理全流程，借力人工智能，實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)線上處理，個(gè)人長(zhǎng)險(xiǎn)無(wú)紙化投保率近100%，個(gè)人線上理賠使用率高達(dá)96.7%，便利客戶服務(wù)，實(shí)現(xiàn)綠色低碳運(yùn)營(yíng)。聚焦“雙碳”目標(biāo)，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，啟動(dòng)氣候風(fēng)險(xiǎn)情景分析，搭建壓力測(cè)試分析框架，制定應(yīng)對(duì)策略，增強(qiáng)公司氣候韌性。

中國(guó)人壽踐行綠色發(fā)展理念，從產(chǎn)品端、投資端和運(yùn)營(yíng)端協(xié)調(diào)發(fā)力，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。

完善的綠色金融配套機(jī)制，為綠色金融工作的開(kāi)展提供保障。中國(guó)人壽制定了《2024年綠色金融工作方案》，重點(diǎn)關(guān)注綠色投資能力提升，致力于協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)，持續(xù)優(yōu)化自身ESG表現(xiàn)的同時(shí)助推綠色金融工作取得豐富成果。

保險(xiǎn)資金是實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要的資金來(lái)源之一。中國(guó)人壽充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金與綠色投資理念契合的天然優(yōu)勢(shì)，將綠色投資理念系統(tǒng)融入保險(xiǎn)資金運(yùn)用，提升綠色保險(xiǎn)供給能力的同時(shí)豐富保險(xiǎn)保障功能。

在綠色保險(xiǎn)方面，中國(guó)人壽持續(xù)向環(huán)保和低碳領(lǐng)域提供全國(guó)范圍的保險(xiǎn)保障，包含生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、綠色服務(wù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，致力于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與生態(tài)平衡的良性循環(huán)。同時(shí)，不斷擴(kuò)大綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面，為綠色產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)等多元化保險(xiǎn)保障方案。該公司還持續(xù)推進(jìn)綠色保險(xiǎn)智能報(bào)表系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，做好綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)工作，提高綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。

在綠色投資方面，中國(guó)人壽近年來(lái)也在逐漸加碼。將ESG因素融入投資管理實(shí)踐，推進(jìn)綠色投資，致力于在資產(chǎn)組合層面實(shí)現(xiàn)碳中和，提高投資組合的長(zhǎng)期可持續(xù)性。

據(jù)悉，該公司打造完善的綠色投資管理流程，建立健全綠色投資體系，提升綠色投資能力，將綠色標(biāo)準(zhǔn)和ESG投資理念納入現(xiàn)有投資流程，作為投資決策重要考慮因素。該公司還通過(guò)委托投資指引明確綠色相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域的主要目標(biāo)、投資方向和實(shí)施路徑，將綠色投資納入資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度投資計(jì)劃中，不斷豐富投資策略，加快發(fā)展綠色投資。

普惠金融破局之道：構(gòu)筑“醫(yī)療+養(yǎng)老+鄉(xiāng)村振興”民生保障網(wǎng)

近年來(lái)，中國(guó)人壽積極發(fā)揮保險(xiǎn)作為“社會(huì)穩(wěn)定器”的重要功能，從保障網(wǎng)到資金鏈全力報(bào)國(guó)惠民。深度參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)，助力織密民生保障網(wǎng)。持續(xù)加大產(chǎn)品供給，全年新開(kāi)發(fā)、升級(jí)產(chǎn)品超過(guò)百款。參與承辦超200個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目、落地130余個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目，助力減輕人民群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

積極服務(wù)應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，推進(jìn)養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)及養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、商業(yè)保險(xiǎn)年金業(yè)務(wù)位列行業(yè)榜首，養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居三大養(yǎng)老產(chǎn)品線落地，已在14個(gè)城市布局17個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目。

另外，不斷推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作提質(zhì)擴(kuò)面。2024年，該公司在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域投資總額約1037億元，其中債券798億元，股票38億元，包括保險(xiǎn)資管產(chǎn)品在內(nèi)的另類投資200億元。

此外，中國(guó)人壽充分發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢(shì)，全面推進(jìn)保險(xiǎn)幫扶工作。積極配合各地政府落實(shí)大病保險(xiǎn)困難人群傾斜政策，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能作用。開(kāi)發(fā)符合地區(qū)實(shí)際的特色民生保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)失獨(dú)老人、殘疾人、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體的保障支持。針對(duì)農(nóng)村人口多樣化的保險(xiǎn)保障需求，發(fā)展涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2024年鄉(xiāng)村人口人身保險(xiǎn)新增承保人次2.7億、新增保險(xiǎn)金額32.5萬(wàn)億、向463萬(wàn)人次賠付158億元。

風(fēng)險(xiǎn)智慧防控：構(gòu)建“1+7+N”全流程動(dòng)態(tài)管理體系

持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，中國(guó)人壽依據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等監(jiān)管要求，繼續(xù)加強(qiáng)“1+7+N”全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系建設(shè)，以《全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》為總綱、以七大類風(fēng)險(xiǎn)管理制度為抓手，以《風(fēng)險(xiǎn)偏好體系管理辦法》等系列業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則為依托，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理要求，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理體系成熟度。2024年，該公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)繼續(xù)保持良好評(píng)級(jí)，連續(xù)27個(gè)季度保持A類。

在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面，中國(guó)人壽高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，推進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，持續(xù)深化風(fēng)險(xiǎn)管理策略與實(shí)踐，確保金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和全面性。

建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系及完善的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，構(gòu)建高級(jí)管理層組織實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)牽頭、各職能部門(mén)主責(zé)、三道防線密切配合的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，完善風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)。

依托ESG和綠色金融管理架構(gòu)，中國(guó)人壽積極開(kāi)展應(yīng)對(duì)氣候變化治理工作，該公司治理層、管理層、執(zhí)行層各司其職，指導(dǎo)、監(jiān)督和落實(shí)公司氣候變化相關(guān)工作。

制定《ESG風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，堅(jiān)持全局性、審慎性、前瞻性、適用性和動(dòng)態(tài)性五大風(fēng)險(xiǎn)管理原則，有序開(kāi)展ESG風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)及控制、關(guān)注及改進(jìn)、報(bào)告及歸檔五大工作，全面落實(shí)ESG風(fēng)險(xiǎn)管理與防控。

比如，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面，圍繞環(huán)境、社會(huì)、治理三大維度全面識(shí)別公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的ESG風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，搭建ESG風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)，確保至少每年進(jìn)行一次ESG風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)進(jìn)行及時(shí)更新。

另外，中國(guó)人壽堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，以風(fēng)險(xiǎn)管理工作目標(biāo)為導(dǎo)向，注重防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，前瞻性管控在ESG領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，并將其納入該公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下促進(jìn)各類業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。2024年，中國(guó)人壽將風(fēng)控合規(guī)舉措深度融入經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)管控能力。
責(zé)編：翟柯  審核：王輝  終審：盧子璋